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云锋金融发布智能投顾产品,以“有鱼系”搭建全球资产配置金融生态

作者:林鲁比 时间:2017/04/06 阅读:5924
今日(4月6日),云锋金融在香港中环召开“有鱼智投-未来智上”新闻发布会,发布旗下一款全球智能投顾应用产品“有 […]

今日(4月6日),云锋金融在香港中环召开“有鱼智投-未来智上”新闻发布会,发布旗下一款全球智能投顾应用产品“有鱼智投”。

结合旗下互联网券商产品“有鱼股票”、企业员工股票管理系统“有鱼持股”、财富管理以及企业融资等业务,云锋金融形成了一站式的金融生态闭环。

云锋金融前身是香港上市公司瑞东集团,去年10月正式改名为“云锋金融集团有限公司”。从2015年年中开始,云锋金融在保留其原有的股票经纪、企业融资等业务同时,着力发展金融科技的新业务。公开资料显示,云锋金融拥有证券交易、资产管理、机构融资以及证券顾问等香港证监会授予的一系列牌照。

兴业银行和波士顿咨询公司(BCG)联合发布的《2016年中国私人银行发展报告》预测,随着中国经济全球化的持续深入,中国富裕阶层全球资产配置的需求也在显著上升,在未来五年,境外投资的客户参与数量和投资规模均会增加,从而造就一个13万亿人民币的市场机会。

云锋金融的定位,是服务亚太地区客户进行全球资产配置的财富管理平台,也是帮助中资企业走出国门的金融服务机构。

通过金融科技降低运营成本、扩大服务半径,云锋金融希望将原本只有高净值人群才能享受到的私人银行服务普及到逐渐崛起的中产富裕阶层。云锋金融CEO李婷在接受36氪采访时表示,中国人在海外具有巨大的资产管理存量市场,人民币入篮SDR、中资企业海外上市等带来的潜在增量,都是云锋金融成长的土壤。

云锋金融发布智能投顾产品,以“有鱼系”搭建全球资产配置金融生态

云锋金融执行总裁李婷

经过一年多的筹备,云锋金融从0开始,组建了一支240人多人的团队。据介绍,CEO李婷加入云锋金融之前,任道富环球投资亚洲区总经理兼集团高级董事总经理,在道富环球具有14年的工作经验,其技术团队由来自BAT等公司的技术高管组成,负责旗下有鱼股票、有鱼智投等金融科技产品,团队具备开发千万量级用户产品的经验。

当然,豪华的阵容背后是高昂的人力成本:云锋金融2016年的中期报告显示,期间集团人力成本高达8550万港币。

李婷表示,云锋金融在经历从0到1的创业历程,但是作为市值百亿的上市公司,创业心态和起步规划都不同于创业公司,她解释,“我们在敲下第一行代码时,就按照高标准的安全水平来执行,所有产品在上线之前都请网络安全公司进行了渗透测试,另外,云锋金融的数据源全部是获得正式授权而非网络抓取,这些是普通创业公司难以投入的成本。”

目前云锋金融陆续上线了有鱼股票、有鱼智投和有鱼持股三款产品。

此次发布的有鱼智投是云锋金融推出的智能投顾类产品。

据介绍,截止到2016年年底,有鱼智投已经与超过50家国际一线基金管理人建立了合作关系,录入数据库的基金超过12000支。有鱼智投的金融团队不完全依赖晨星等第三方评级机构,而是通过来自中投、高盛、道富等具有多年从业经验的金融团队对基金进行尽调和评级,从短期业绩、长期业绩、管理者其他能力、资金流向、第三方评级等指标为基础进行评估。 

李婷介绍,云锋金融能够做全球、全资产类别的优质资产覆盖。截至目前,有鱼智投已经与13家全球一线基金管理人签订正式协议,共有343支基金在有鱼智投上线。平台上全部基金认购门槛不超过800美元,部分为200美元、120美元,降低了基金的认购成本。

有鱼智投会根据用户的风险偏好推荐与之匹配的专属资产配置组合,同时有鱼智投能够根据用户多维度的需求,包括理财目的、理财场景,来为用户推荐组合,做到投资的千人千面。

一方面给投资者建议,又留出投资者自主决策的空间,这是有鱼智投与Wealthfront、Betterment等智能投顾产品的区别。用户投资之后,有鱼智投能够提供资产监测,每日显示持仓收益变化。此外,有鱼智投还提供全市场扫描,回顾不同资产类别的整体表现。

据介绍,有鱼智投背后的Robo-Advisory团队由王疏影(Byron Wong)带领。王疏影在大学期间主修人工智能,毕业后即加入高盛(Goldman Sachs)伦敦及纽约办公室担任买方量化策略师、负责公司500亿美元投资组合的管理及量化工作,后回到高盛香港办公室出任私人银行家,负责高净值人士的投资顾问工作,他的客户包括香港地区最具影响力的机构、家族企业和慈善团体。

当前国内部分智能投顾产品在李婷看来其实是“伪智能”,她认为,真正的智能投顾门槛非常高,不仅需要有丰富的金融行业经验,具备对管理人的尽调能力、对优质资产的获取能力,另一方面需要有庞大的市场数据处理能力以及对投资者的理解分析能力,这不是依靠抓取数据以及一两个大数据工程师就能够解决的问题。

云锋金融发布智能投顾产品,以“有鱼系”搭建全球资产配置金融生态

有鱼智投APP界面

有鱼股票则是云锋金融旗下的互联网券商产品,支持用户开通港美股、深港通A股和沪港通A股证券账户并进行交易。事实上,从功能性来说,有鱼股票与市面上常见的港美股投资工具如老虎证券、富途牛牛、微牛等别无二致,都能支持用户进行全球主流股票市场的投资交易。

李婷认为,有鱼股票的竞争力并不在于单个产品的功能或低廉的交易佣金。理想状态下,有鱼股票的用户不是对交易佣金敏感的用户,而是注重信息安全与更多增值服务的富裕阶层,有鱼股票仅仅是这些用户享受全方位金融服务的入口之一,这也是云锋金融依托整体金融生态圈与竞品不同的地方。

云锋金融发布智能投顾产品,以“有鱼系”搭建全球资产配置金融生态

有鱼股票APP界面

此外,云锋金融还推出面向企业客户的产品有鱼持股。许多新兴企业、海外上市的中资企业员工具有股权激励机制,但是市面上缺少帮助企业和员工对股权进行规划、授予、行权、出售的智能操作系统。有鱼持股正是为这些新兴企业和持股员工服务的系统。据介绍,有鱼持股系统的终端潜在客户以百万计,多家知名企业均为云锋金融合作伙伴。

除了证券经纪、财富管理以及股权管理业务,基于原瑞东集团的传统金融服务,云锋金融还提供企业融资服务,包括上市公司收购/私有化、IPO、重组以及监管合规顾问服务等等。云锋金融企业融资部门完成的案例包括私有化TCL通讯科技控股、华谊腾讯娱乐投资韩国娱乐公司、光启科学交易财务顾问服务等等。

2017年对云锋金融而言是关键一年,但是2017年年初收紧的外汇管制却像起跑枪打出的一声哑炮,让筹备了一年多的云锋金融倍感压力。

不过,李婷对云锋金融的发展仍然持有乐观的态度,她认为外汇监管是同业都面临的问题,对于只能做境内增量市场的公司而言才是致命打击,海外的存量市场足够广大,云锋金融总部位于香港,作为亚太地区的金融中心,云锋金融能够依托香港本土市场作为桥头堡,辐射到更广阔的市场。

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