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富途证券CEO邬必伟:真正意义上的智能投顾,一定要有很深的技术壁垒

作者:高小倩 时间:2017/09/25 阅读:6044
“我认为智能投顾一定是要以技术做支持,有很深的壁垒的时候,这个东西才是真正意义上的智能投顾,”在近日举办的“W […]

“我认为智能投顾一定是要以技术做支持,有很深的壁垒的时候,这个东西才是真正意义上的智能投顾,”在近日举办的“WISE x 新金融峰会”峰会上,富途证券CEO邬必伟说道。

邬必伟在金融行业已经有20多年的从业经验,他认为人工智能一定会成为未来的主流方向。但我们目前看到的很多东西,还不能被称为是真正意义上的人工智能。因为现在市面上的很多智能投顾,只不过是把传统金融的东西放到线上销售而已。

在他看来,真正在交易当中有意义的,无非就是说在量化这一端,会看到有一些比较成熟的做法,但是这也不是一个革命性的东西。

其实在人工智能方面,富途已经研究了一两年的时间。邬必伟认为,富途目前可以做的事有两件:一是提升客户的决策效率;二是替代简单重复的劳动。就第一点,他还举了《人民日报》评论《王者荣耀》,导致腾讯当日股价下跌4%的例子。对此,富途会告诉客户股票波动的主要原因,并告知可以操作的选项,剩下的就交由客户自己做判断。

此外,在邬必伟看来,富途就是一家做券商业务的互联网公司。目前富途所有的员工中,有70%来自腾讯,而与金融相关的同事占比还不到15%。除了对技术的重视外,富途还有浓厚的产品和用户思维。

以下为富途证券CEO邬必伟的演讲实录(有删减):

大家好,我是富途证券的邬必伟。我先简单介绍一下,富途证券是一家做港股和美股投资服务的互联网券商,在香港券商中排名大概20几位,在美股这边是全中国最大的。公司从创业到现在还不到五年的时间,目前腾讯是公司最主要的机构投资人。

富途从这么短时间内做到这样一个程度,主要来源于富途的技术。我们一直认为自己是一家做证券业务的互联网公司,目前富途所有的员工中,有70%来自腾讯,而与金融相关的同事占比还不到15%。

富途证券CEO邬必伟:真正意义上的智能投顾,一定要有很深的技术壁垒

另外,富途之所以能够走到现在,正好可以用此前马化腾对公司的评价。他认为,富途团队有着良好的互联网基因和产品技术能力,关注用户体验,在金融方向上也表现出很好的学习能力。团队坚持务实、专注、深度地去构建和提升产品力,从而打造出自己的专属核心竞争力。正如大家所了解的,其实腾讯的基因也是以产品为核心。

而富途在做券商这个事情的时候,当客户从开户、入金、交易、结算、出金到包括资讯的获得中,公司都运用了相关的技术。比如结算时,富途运用了自助研发的结算系统,满足针对侧的个性化衍生业务需求。

富途证券CEO邬必伟:真正意义上的智能投顾,一定要有很深的技术壁垒

很多人问我说,互联网券商跟传统券商最大的区别在哪里?我认为最大的区别是,互联网券商有用户。因为传统券商的话,你在我这里开户交易就是我的客户,如果不在我这里开户交易就不是我的客户。但是在互联网平台上有用户的概念,富途有一个富途牛牛的平台,在证券端这边有富途证券,富途有360万的用户,有20万的客户。这就是一个典型的漏斗模型,让我们的客户来自于我们的用户,富途证券的用户包括三类人:第一类,是富途证券的客户;第二类,是其他港股美股券商的客户;第三类,是A股的客户,但是它对港股有兴趣,可以通过深港通、沪港通机制进入港股市场。这样的话,使得富途对于这个客户的覆盖面非常大。

腾讯的逻辑就是说建立所谓的连接,而富途也是在做一个建立连接的事情,让投资者跟上市公司、跟监管机构、跟分析师做成一个全方位的连接。就是说,在这种情况下,就使得投资者通过富途牛牛这个平台能够接触到,从交易所到监管机构到上市公司,一直到分析师整个流程中所有的相关人员。

 因为今天主办方希望我讲一些人工智能的内容,那我就说一下富途以及我个人对人工智能的看法。

首先是我个人,因为我从事金融行业差不多20多年的历史,我认为人工智能一定会成为未来的主流方向。但我目前看到的,还不能被称为是真正意义上的人工智能。因为大家一定要知道的是,现在你看到的所有的东西,大多数只不过是把原来线下的东西放到线上销售而已。比如说,我举个最简单的例子,现在有一些做人工智能的公司,无非是把原来银行或者基金公司在线下做的KYC(Know your client)的东西放在线上,把原来需要做选择的所谓的理财产品、基金产品打包放在后端。现在先在线上做一套问卷,调查你的风险承受能力,需要什么样的理财产品,给你ABC三个选项。在我来看,这个东西一定不是革命性的东西,或者一定不是有技术壁垒的东西。很简单,你做的东西,我也可以做。

还有最关键的一点是,你研究说跟我做是能够挣到很多钱的,你收益率是很高的,在我来看这肯定不是智能投顾。这是为什么呢?因为这个事情在金融几百年当中都是这样的,每家基金公司出售产品时一定会跟你讲说你买我的,我的收益率是多高,我的稳定性多高,我的回折率小到多少。如果你说它是一个革命性的,或者有相当深门槛的,就我个人的理解,肯定不是。因为如果是说,你要在金融这一端,我认为智能投顾一定是要以技术做支持,有很深的壁垒的时候,这个东西才是真正意义上的智能投顾。而现在就我个人理解来说的话,现在市面上的智能投顾,只不过是把传统金融的东西放到线上而已。真正在交易当中有意义的,无非就是说在量化这一端,你可能会看到有一些比较成熟的做法,但是这种东西,我认为不是一个革命性的东西。

从富途来讲的话,我们怎么去思考这个东西呢?首先我认为富途对于人工智能这一端,我们大概用了一两年的时间,一直在看、在研究。但是到目前为止,我们眼前能够想到的,认为能够做的事情有两件:第一件事情,就是提升客户的决策效率;第二件事情,就是替代简单重复的劳动。

我举个例子,大概一个多月前,因为《人民日报》点评了腾讯的《王者荣耀》,使得腾讯的股价,腾讯作为香港市值最高的股票,每天的波动大概在1%-2%左右。在那一天,腾讯跌了4%点几。因为很多的客人,他们是海外的客人,他们基本上很少去看《人民日报》,所以不知道腾讯为什么跌了4%。当时我认为,想要提升决策效率,就是你先要告诉这些客人,当股价出现大幅度波动的时候,引起这个股价大幅度波动的最主要的原因是哪些?你要第一时间推给它。第二个,你要告诉他,你现在有几个可操作的选项可以做。那很简单,我认为最主要的就是告诉他,从腾讯上市以后,它单日跌4%以后,后面20个交易日大概是什么样子。比如说,我就告诉他们,从腾讯2014年上市以来,单日出现4%跌幅只有12次,但是有8次是在之后20日个交易日都创了新高的。这样的话,作为投资者,第一,他知道出现了什么状况。第二,他知道可以做的选项有哪些。然后就交给投资者自己去判断,这就是提高决策效率。所以就我个人来讲的话,我们目前对于智能投顾,或者人工智能在证券这一端的应用,我们大概目前是考虑到这样一个方向。

最后我总结一下我个人的看法,我认为,只要不是以互联网技术做壁垒的的人工智能,最后大多数都会被证伪的,谢谢大家。

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